Nieuwe manieren om je bedrijf te financieren
Voor veel bedrijven is het lastig om aan het begin van de onderneming meteen volledige jaarcijfers te laten zien. Je bent soms pas kort bezig, of je hebt een wisselend inkomen. Tegenwoordig zijn er gelukkig nieuwe aanbieders en banken die daar rekening mee houden. Zij kijken naar andere gegevens, zoals je recente omzet, je betaalgedrag en soms je zakelijke plannen. Hierdoor is het niet altijd nodig om lange rapporten of financiële overzichten aan te leveren. Dit maakt het makkelijker en sneller om een aanvraag te doen.
Wie komt in aanmerking voor lenen zonder jaarcijfers?
Zakelijk lenen zonder jaarcijfers is vooral geschikt voor mensen die net zijn begonnen met ondernemen of die nog geen volledig boekjaar afsloten. Ook zzp’ers, kleine mkb-bedrijven en startende bedrijven kunnen op deze manier vaak geld lenen. Sommige aanbieders vragen alleen een KvK-inschrijving, recente bankafschriften of facturen. Soms wordt er gekeken naar je recente omzet in plaats van vaste jaarcijfers. Dit is dus vooral handig als je bedrijf snel groeit en je wilt investeren voordat de cijfers van een heel jaar beschikbaar zijn.
Het aanvraagproces is vaak snel en eenvoudig
Bij aanbieders waar je zakelijk kunt lenen zonder het inleveren van jaarcijfers, gaat het aanvragen vaak volledig online. Je vult online je gegevens in, laadt de gevraagde documenten op en krijgt soms binnen een paar uur tot één dag al een reactie. Veel platforms beoordelen jouw aanvraag op basis van kassastromen, facturen of betaalgeschiedenis. Hierdoor hoef je niet lang te wachten op een bankgesprek. Het geleende bedrag staat vaak binnen één of twee werkdagen op je bankrekening. Dit is duidelijk sneller dan bij veel traditionele financieringen.
Welke voorwaarden en kosten zijn er verbonden aan deze lening?
Hoewel lenen zonder jaarcijfers makkelijk klinkt, zijn er toch een paar dingen waar je op moet letten. De aanbieders van deze leningen kijken goed naar je risico en betrouwbaarheid. Daarom liggen de rentetarieven soms iets hoger dan bij een standaard zakelijke lening met volledige boekhouding. Je moet meestal aantonen dat je voldoende inkomsten hebt gehad in de afgelopen maanden. Regelmatig wordt er ook om een zakelijke bankrekening gevraagd. De hoogte van het bedrag dat je kunt lenen is vaak afhankelijk van je omzet of betaalgedrag, niet van de oude jaarverslagen. Het is altijd verstandig om vooraf goed te kijken naar de kosten die je betaalt over het bedrag dat je leent.
De voordelen van lenen zonder jaarcijfers
Ondernemers kiezen vaak voor deze manier van zakelijk lenen omdat het zo snel en soepel verloopt. Je hebt geen accountantsrapport nodig, je hoeft niet te wachten tot het einde van het jaar en je kunt vaak online alles regelen. Dit bespaart tijd en stress. Vooral nieuwe bedrijven hebben hier profijt van, maar ook ondernemers die onverwacht extra cash nodig hebben. Het is ook prettig dat sommige kredietverstrekkers denken in oplossingen en niet alleen naar het verleden kijken. Zo krijg je als jonge ondernemer of seizoensbedrijf soms sneller toegang tot geld.
Zaken om goed te overwegen bij het afsluiten van deze lening
Toch is het niet voor iedereen de perfecte oplossing. Omdat het vaak om snellere en minder intensieve controles gaat, is de rente of de aflossing soms iets hoger. Kijk dus goed naar de voorwaarden. Vraag jezelf af of je het geleende bedrag ook echt iedere maand goed kunt terugbetalen. Neem de tijd om het contract goed te lezen voordat je tekent. Vraag bij twijfel altijd een financieel adviseur om hulp. Zo voorkom je dat je voor verrassingen komt te staan en blijf je baas over je eigen cijfers en planning.
Veelgestelde vragen over zakelijke lening zonder jaarcijfers
-
Kan ik als startende ondernemer lenen zonder jaarcijfers?
Als startende ondernemer kun je vaak lenen zonder jaarcijfers te laten zien. Veel aanbieders kijken naar je recente bankafschriften, je KvK-inschrijving en je omzet in de eerste maanden.
-
Hoe snel ontvang ik het geld op mijn rekening?
Het geld van een zakelijke lening zonder jaarcijfers staat meestal binnen één tot twee werkdagen op je rekening, als je aanvraag is goedgekeurd.
-
Zijn de kosten hoger dan bij een gewone zakelijke lening?
De kosten en rente van lenen zonder jaarcijfers zijn in veel gevallen wat hoger dan bij een standaard zakelijke lening met volledige boekhouding.
-
Welke documenten moet ik dan wel aanleveren?
Je moet vaak een KvK-uittreksel, recente bankafschriften, openstaande facturen of een bewijs van actuele omzet opsturen.
-
Is het verplicht om een zakelijke rekening te hebben?
Het is bij veel aanbieders verplicht om een zakelijke bankrekening te hebben. Zo kan de geldverstrekker zien wat er binnenkomt en uitgaat bij je bedrijf.
