Creditcards zijn voor veel mensen een handig betaalmiddel, maar tegelijk roepen ze ook veel vragen op. Hoe werkt zo’n kaart precies? Wat mag je ermee doen? En hoeveel kun je er eigenlijk hebben? Wie er goed mee omgaat, heeft er veel aan. Wie er onzorgvuldig mee omspringt, kan in de problemen komen. In dit stuk lees je alles wat je nodig hebt om een goede keuze te maken.
Hoe een creditcard werkt
Een creditcard is een betaalpas waarmee je nu betaalt, maar het geld pas later van je rekening laat afschrijven. Je geeft als het ware geld uit dat je op dat moment nog niet hoeft te hebben. Aan het einde van de maand krijg je een overzicht van alles wat je hebt uitgegeven. Dat bedrag betaal je dan in één keer terug, of je spreidt de betaling over meerdere maanden. Let op: als je het bedrag niet in één keer terugbetaalt, betaal je rente. Die rente kan flink oplopen, dus het is slim om het openstaande bedrag zo snel mogelijk te voldoen. Elke kaart heeft een bestedingslimiet, wat betekent dat je niet meer kunt uitgeven dan een vastgesteld maximum.
De kredietlimiet en wat die bepaalt
De hoogte van de limiet op je betaalkaart hangt af van je inkomen en je financiële situatie. Banken en aanbieders kijken naar wat je maandelijks verdient en of je andere leningen hebt lopen. Een hogere limiet krijg je dus niet zomaar. Zo circuleert online het verhaal dat je voor een limiet van 5.000 euro een jaarinkomen van rond de 100.000 euro nodig zou hebben, afhankelijk van de aanbieder. Dat klinkt fors, maar het laat zien hoe voorzichtig aanbieders zijn bij het verstrekken van hogere limieten. Ze willen zeker weten dat je het geld ook kunt terugbetalen. Bij het aanvragen wordt ook gekeken naar je betalingsgeschiedenis en eventuele registraties bij het Bureau Krediet Registratie, ook wel BKR genoemd.
Meerdere kaarten tegelijk hebben
In theorie mag je meerdere creditcards tegelijk bezitten. Er is geen wettelijk maximumaantal. Toch hangt er een aantal voorwaarden aan. Elke keer dat je een nieuwe kaart aanvraagt, wordt jouw financiële situatie opnieuw beoordeeld. Heb je al meerdere kaarten met een hoge limiet, dan is de kans groot dat een volgende aanvraag wordt afgewezen. Aanbieders tellen namelijk alle limieten bij elkaar op als potentiële schuld, ook als je er nog niets van hebt gebruikt. Twee of drie betaalkaarten kan handig zijn, bijvoorbeeld als je er één gebruikt voor reizen en één voor dagelijkse uitgaven. Meer dan dat is voor de meeste mensen niet nodig en vergroot het risico op onoverzichtelijke schulden.
Veilig betalen en veelgemaakte fouten
Betalen met een creditcard is over het algemeen veilig, zeker bij online aankopen. De kaart biedt vaak extra bescherming bij geschillen met webwinkels. Als een product niet geleverd wordt, kun je in veel gevallen een terugboeking aanvragen via de kaartaanbieder. Toch zijn er valkuilen. Een veelgemaakte fout is het alleen betalen van het minimale maandbedrag. Daardoor betaal je maandenlang rente en loopt de totale schuld op zonder dat je het goed doorhebt. Een andere fout is het gebruiken van de kaart voor een geldopname bij een geldautomaat. Daarvoor rekenen aanbieders vaak direct rente, zonder rentevrije periode. Wie de kaart bewust en met overzicht gebruikt, profiteert van de voordelen zonder in financiële problemen te komen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een creditcard en een debitcard?
Een debitcard, zoals de gewone bankpas, haalt het geld direct van je rekening af op het moment dat je betaalt. Bij een creditcard betaal je achteraf, aan het einde van de maand of gespreid over meerdere termijnen.
Heeft het hebben van een creditcard invloed op mijn BKR-registratie?
Ja, het hebben van een creditcard wordt geregistreerd bij het BKR. De limiet telt mee als potentiële schuld. Dit kan invloed hebben op je kansen bij het aanvragen van een hypotheek of een andere lening.
Kan ik mijn creditcardlimiet zelf aanpassen?
In veel gevallen kun je de aanbieder vragen om je limiet te verlagen of te verhogen. Een verlaging wordt bijna altijd goedgekeurd. Een verhoging hangt af van je inkomen en financiële situatie op dat moment.
Wat gebeurt er als ik mijn maandelijkse bedrag niet betaal?
Als je het openstaande bedrag niet op tijd betaalt, rekent de aanbieder rente over het resterende bedrag. Bij herhaaldelijk niet betalen kun je extra kosten krijgen en uiteindelijk een negatieve BKR-registratie oplopen.
