Wat kost 100.000 overwaarde opnemen is een veelgestelde vraag onder huizenbezitters met flinke stijging in de waarde van hun huis. Veel mensen willen die opgebouwde waarde gebruiken, bijvoorbeeld voor een verbouwing, een schenking of de aankoop van een tweede huis. Maar wat komt er allemaal kijken bij het opnemen van die overwaarde en welke kosten moet je rekenen?
De maandlasten bij een opgenomen bedrag van 100.000 euro
Wie een bedrag van 100.000 euro overwaarde opneemt, doet dat meestal in de vorm van een extra hypotheek. Je sluit dus een nieuwe lening af, vaak bij dezelfde bank waar je hypotheek loopt. Dit zorgt voor nieuwe maandlasten. Bij een rente van 5 procent en een looptijd van dertig jaar betaal je ongeveer 537 euro bruto per maand. Dit bedrag kan verschillen, want het hangt af van de rente die je bank rekent en of je bijvoorbeeld deels aflost of alleen rente betaalt. De meeste mensen kiezen voor een annuïteitenhypotheek als ze overwaarde opnemen. Dan los je elke maand een beetje af en betaal je rente over het openstaande bedrag. In het begin betaal je vooral veel rente, later wordt het aandeel aflossing groter.
Eenmalige kosten voor het opnemen van overwaarde
Naast de maandlasten zijn er ook eenmalige kosten als je 100.000 euro overwaarde wilt opnemen. Daarbij moet je denken aan advieskosten voor de hypotheekadviseur, notariskosten, taxatiekosten en mogelijk kosten voor een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). In 2025 zijn de eenmalige NHG-kosten 0,4 procent van de hypotheeksom. Voor een bedrag van 100.000 euro betekent dat dus 400 euro. Daarnaast ligt het gemiddelde bedrag aan notariskosten tussen de 500 en 900 euro, terwijl je voor een taxatie vaak tussen de 400 en 700 euro betaalt. De advieskosten verschillen per adviseur, maar gemiddeld betaal je tussen de 1.500 en 2.500 euro. Al deze kosten samen liggen dus vaak rond de 3.000 tot 4.500 euro totaal, afhankelijk van je persoonlijke situatie en jouw keuzes voor de adviseur en notaris. Deze bedragen betaal je meestal in één keer als de nieuwe hypotheek wordt afgesloten.
Andere voorwaarden en aandachtspunten
Niet iedereen kan zomaar hun overwaarde opnemen. Allereerst bekijkt de bank of jouw inkomen hoog genoeg is om de extra maandlasten te dragen. Daarnaast controleert de bank de waarde van je huis via een woningtaxatie. Belangrijk is ook of je huis voldoende waard is, zodat de totale hypotheek niet hoger uitkomt dan de marktwaarde na opname. Soms stelt de bank eisen aan de bestemming van het geld, bijvoorbeeld dat je het gebruikt voor verbetering van de woning of aflossing van andere leningen. Ook is het mogelijk dat je huidige hypotheekvoorwaarden veranderen als je opnieuw geld opneemt. Neem deze regels goed door voor je een keuze maakt.
Belasting en voordeel van de hypotheekrenteaftrek
Een belangrijk onderdeel bij het opnemen van 100.000 euro overwaarde is de hypotheekrenteaftrek. Als je het geld gebruikt voor je eigen woning, bijvoorbeeld voor een verbouwing, dan mag je de rente die je betaalt meestal aftrekken bij de belasting. Gebruik je de overwaarde voor andere zaken, zoals het kopen van een vakantiehuis of het laten uitbetalen van een schenking, dan geldt die aftrek vaak niet. Dat kan ervoor zorgen dat je netto meer kosten hebt, omdat je minder terugkrijgt van de belastingdienst. Vraag hiernaar bij je hypotheekadviseur, want dit kan per situatie verschillen.
Veelgestelde vragen over wat kost 100.000 overwaarde opnemen
- Hoeveel betaal je in totaal aan eenmalige kosten als je 100.000 euro overwaarde opneemt?
Als je een bedrag van 100.000 euro overwaarde opneemt, moet je rekening houden met advieskosten, taxatiekosten, notariskosten en eventuele NHG-kosten. Dit komt samen meestal uit tussen de 3.000 en 4.500 euro, afhankelijk van je keuze van adviseur en notaris.
- Hoeveel zijn de maandlasten bij het opnemen van 100.000 euro overwaarde?
Bij een rente van 5 procent en een looptijd van dertig jaar betaal je ongeveer 537 euro bruto per maand over een lening van 100.000 euro. Het exacte bedrag hangt af van de rente die je krijgt en de looptijd die je kiest.
- Kun je altijd zomaar 100.000 euro aan overwaarde opnemen?
Het opnemen van overwaarde kan alleen als je inkomen hoog genoeg is en de waarde van je woning voldoende is. De bank kijkt naar je financiële situatie en laat meestal een nieuwe taxatie doen voor het huis.
- Heb je recht op hypotheekrenteaftrek als je de overwaarde opneemt?
Als je de 100.000 euro gebruikt voor je eigen huis, bijvoorbeeld voor een verbouwing, dan is de rente vaak aftrekbaar bij de belasting. Gebruik je het geld voor andere zaken, dan kan het zijn dat de belastingteruggaaf vervalt.
