Financieel betrouwbaar zijn en je schulden op tijd kunnen terugbetalen: dat is de kern van kredietwaardigheid. Bedrijven, banken en verhuurders beoordelen jouw kredietwaardigheid als ze willen weten of ze jou veilig geld kunnen lenen of een contract met je kunnen afsluiten. Hoe beter jouw kredietwaardigheid, hoe groter de kans dat je een lening, huurcontract of abonnement krijgt.
Wat is kredietwaardigheid precies?
Kredietwaardigheid is de mate waarin een persoon, bedrijf of organisatie financieel betrouwbaar is. Het gaat om de vraag: is deze persoon of dit bedrijf in staat om schulden op tijd terug te betalen? Dat oordeel is niet gebaseerd op één getal, maar op een combinatie van factoren zoals inkomen, bestaande schulden, betaalgedrag en financiële stabiliteit.
Zowel mensen als bedrijven hebben een kredietwaardigheid. Voor een particulier speelt het een rol bij het afsluiten van een lening, een telefoonabonnement of het huren van een woning. Voor een bedrijf bepaalt het of leveranciers op rekening willen leveren of dat investeerders vertrouwen hebben in de organisatie.
Hoe wordt kredietwaardigheid bepaald?
Er is geen één vaste formule, maar er zijn wel vaste onderdelen waar partijen naar kijken. Bij particulieren gaat het meestal om:
- Je inkomen en of dat stabiel is
- Je bestaande leningen of schulden
- Je betaalgeschiedenis: betaal je rekeningen op tijd?
- Gegevens uit registers zoals het Bureau Krediet Registratie (BKR)
- Je vaste lasten in verhouding tot je inkomen
Bij bedrijven kijken partijen naar de jaarrekeningen, winstgevendheid, uitstaande schulden en de verhouding tussen bezittingen en schulden. Hoe sterker de financiële positie, hoe hoger de kredietwaardigheid.
Wat is een kredietscore?
Een kredietscore is een getal dat jouw kredietwaardigheid samenvat. Hoe hoger het getal, hoe betrouwbaarder je wordt gevonden als kredietnemer. Geldverstrekkers en andere partijen gebruiken zo’n score om snel een inschatting te maken. De precieze schaal verschilt per land en per instelling, maar het principe is altijd hetzelfde: een hogere score staat voor minder risico.
In Nederland wordt bij kredietbeoordelingen vaak het BKR-register geraadpleegd. Heb je een betalingsachterstand gehad of een lening die niet goed is afgelopen, dan staat dit geregistreerd en heeft dat invloed op jouw score.
Wanneer wordt jouw kredietwaardigheid gecontroleerd?
Een kredietcheck vindt plaats op het moment dat je iets wilt afsluiten waarbij je achteraf betaalt of geld leent. Denk aan:
- Een persoonlijke lening of hypotheek aanvragen
- Een telefoonabonnement afsluiten
- Een auto op afbetaling kopen
- Een huurwoning zoeken via een verhuurder of woningcorporatie
- Zakelijk een kredietlijn aanvragen bij een leverancier
Het bedrijf of de instelling mag jouw gegevens opvragen bij een kredietbureau om te beoordelen of het verantwoord is om met je in zee te gaan. De Autoriteit Persoonsgegevens houdt toezicht op hoe bedrijven deze gegevens mogen gebruiken.
Hoe verbeter je jouw kredietwaardigheid?
Je kredietwaardigheid is niet vaststaand. Met de juiste stappen kun je die verbeteren. Dat kost soms tijd, maar het is zeker mogelijk.
- Betaal rekeningen altijd op tijd. Betalingsachterstanden zijn de grootste boosdoener bij een lage score.
- Los bestaande schulden zo veel mogelijk af voordat je nieuwe verplichtingen aangaat.
- Sluit geen onnodige leningen of kredieten af. Elke nieuwe aanvraag kan je score tijdelijk verlagen.
- Controleer je BKR-registratie. Staan er fouten in? Dan kun je bezwaar maken.
- Zorg voor een stabiel inkomen. Wisselende of geen inkomsten worden gezien als een risico.
Kredietwaardigheid voor bedrijven
Ook als ondernemer heb je te maken met kredietwaardigheid. Wil je als bedrijf op rekening inkopen, een zakelijk krediet aanvragen of samenwerken met grote opdrachtgevers? Dan kijken zij naar jouw bedrijfsfinanciën. Een kredietverzekeraar of zakenpartner kan een kredietcheck uitvoeren om te zien of jouw bedrijf financieel sterk genoeg is om aan zijn verplichtingen te voldoen. Goede administratie, gezonde marges en het op tijd betalen van facturen helpen je reputatie als betrouwbare zakenpartner op te bouwen.
Jouw kredietwaardigheid in de praktijk
Weten hoe je ervoor staat, is de eerste stap. Je kunt je eigen BKR-registratie opvragen om te zien welke kredieten op jouw naam staan. Zo kom je geen verrassingen tegen als je een lening of huurcontract aanvraagt. Werk je aan je financiële positie en betaal je consequent op tijd, dan bouw je stap voor stap aan een sterk profiel. Dat opent deuren bij banken, verhuurders en andere partijen die willen weten of ze je kunnen vertrouwen.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen kredietwaardigheid en een BKR-registratie?
Kredietwaardigheid is een breed begrip: het gaat om de totale inschatting of iemand schulden kan terugbetalen. Een BKR-registratie is één van de bronnen die daarvoor gebruikt wordt. In het BKR-register staan lopende en afgelopen kredietovereenkomsten en eventuele betalingsachterstanden geregistreerd.
Kan ik mijn eigen kredietwaardigheid opvragen?
Je kunt je eigen BKR-registratie gratis opvragen via het BKR. Zo zie je welke kredieten op jouw naam geregistreerd staan en of er aantekeningen zijn over betalingsachterstanden. Staan er fouten in, dan kun je een verzoek indienen om die te laten corrigeren.
Heeft een afwijzing gevolgen voor mijn kredietwaardigheid?
Een afwijzing zelf staat niet automatisch in een register, maar een kredietaanvraag kan wel worden bijgehouden. Meerdere aanvragen in korte tijd kunnen een negatief signaal zijn voor geldverstrekkers, omdat het erop kan wijzen dat je dringend geld nodig hebt of dat anderen je al hebben afgewezen.
Hoe lang blijft een negatieve registratie staan?
Een BKR-registratie blijft na het aflossen van een lening nog vijf jaar zichtbaar. Bij een ernstige betalingsachterstand kan een negatieve aantekening ook na aflossing nog enige tijd invloed hebben op je kredietwaardigheid.
